Quiénes somos
La agricultura es la clave para abrir un futuro mejor a miles de millones de personas. Pero mientras las familias rurales sostienen el mundo, luchan por sostenerse a sí mismas. Al mismo tiempo, se enfrentan a retos cada vez más urgentes, desde la volatilidad de los precios de los cultivos hasta condiciones meteorológicas extremas.
Root Capital es un inversionista de impacto que ofrece financiamiento y capacitación empresarial a empresas agrícolas en África, Asia y Latinoamérica. Desde 1999, hemos otorgado préstamos por más de 2 mil millones de dólares a más de 800 empresas que son demasiado grandes para los microcréditos, pero demasiado pequeñas para los bancos comerciales, y hemos capacitado a más del doble este número de empresas. A medida que estas empresas crecen y prosperan, se convierten en motores de desarrollo para las comunidades locales, aumentando los ingresos, creando empleos, ampliando las oportunidades para mujeres y jóvenes, preservando el medio ambiente y fomentando la prosperidad rural.
Con sede en Cambridge (Massachusetts), Root Capital cuenta con más de 180 colaboradores operando en una docena de países de América Latina, África y el Sudeste Asiático, y contamos con personal en Costa Rica, México, Nicaragua, Colombia, Perú, Ghana y Kenia.
Descripción general del puesto
El equipo de inversiones desempeña un papel fundamental a la hora de garantizar la entrega y la gestión eficientes y eficaces de la cartera de préstamos, en consonancia con la propensión al riesgo y los objetivos de impacto de la organización.
El oficial de inversiones junior apoya la ejecución eficaz de las actividades crediticias de Root Capital contribuyendo al análisis financiero y de riesgos, la estructuración de créditos, la gestión de préstamos, y la renegociación de préstamos, restructuración de préstamos, el seguimiento de la cartera , todo ello bajo la supervisión de su superior y en coordinación con el gestor de portafolio y el cliente. .
El oficial de inversiones junior garantiza la calidad, la sostenibilidad y el impacto de la cartera de préstamos mediante una combinación de conocimientos técnicos, compromiso con el cliente y colaboración interfuncional. El puesto contribuye a los objetivos generales de la organización en materia de gestión de riesgos, crecimiento e impacto de la cartera y satisfacción del cliente.
Duties & Responsibilities
Propósito (50%)
Suscripción y estructuración de préstamos
- Realizar evaluaciones y suscripciones de solicitudes de préstamos de forma independiente y objetiva, incluyendo, entre otras cosas, el análisis de los estados financieros de los clientes, las proyecciones de flujos de caja, el rendimiento de las puntuaciones sociales y medioambientales, la capacidad de gestión, la gobernanza, el riesgo del sector y la capacidad de reembolso, con el fin de determinar la solvencia del cliente, su potencial de impacto y su perfil de riesgo.
- Verificar la información del cliente a través de diversos medios, incluyendo el análisis de extractos bancarios, la revisión de referencias crediticias y comerciales, así como visitas in situ y/o entrevistas con la dirección, en colaboración con el gestor de portafolio según sea necesario.
- Estructurar préstamos que satisfagan las necesidades del cliente, de acuerdo con la política de préstamos y la tolerancia al riesgo de Root Capital, con la colaboración del gestor de
- Apoyar al gestor de portafolio en la negociación de las condiciones de crédito, proporcionando parámetros claros y, cuando sea necesario, apoyando directamente en las conversaciones con los clientes sobre cuestiones técnicas de crédito.
Servicio de préstamos, Monitoreo y calificación de riesgos
- Apoyar el cierre de los préstamos recopilando la documentación necesaria, comunicando las condiciones finales a los clientes y coordinándose con la administración de créditos para garantizar que se cumplan todas las condiciones para el desembolso oportuno.
- Gestionar las actualizaciones de la base de crédito y la documentación de apoyo; analizar y facilitar las solicitudes de desembolso y pago, en coordinación con el cliente y los equipos internos, para garantizar la precisión, la puntualidad y el cumplimiento de la política.
- Analizar el uso de los fondos, el rendimiento financiero y el cumplimiento de los covenants y requerimientos.
- Evaluar los riesgos y las tendencias del mercado, con la colaboración del gestor de la
- Comunicarse con los clientes para comprender los riesgos clave y los factores de mitigación, y abordar las deficiencias identificadas, en coordinación con el gestor de
- Mantener una calificación de riesgo precisa y actualizada en Salesforce, de acuerdo con la política.
Gestión de cartera de préstamos con calificación no corriente
- Identificar de forma proactiva los riesgos y problemas de los préstamos para debatirlos en la revisión mensual de riesgos.
- Preparación y presentación al comité de crédito de propuestas de crédito para acuerdos de negociación/acuerdos de liquidación y reestructuraciones de préstamos para la cartera morosa.
- Actualizaciones periódicas de los informes de revisión de alto riesgo junto con los respectivos planes de acción para los préstamos activos en PAR>90.
Compromiso (15%)
- Colaborar estrechamente con los gestores de portafolio para recopilar información relevante de los clientes y coordinarse en materia de estructuración de créditos y comunicaciones con los clientes.
- Actúa como principal punto de contacto con el cliente para la gestión de préstamos (cierre, desembolso, reembolsos, actualizaciones de la base de endeudamiento, etc.), garantizando una comunicación clara de los requisitos, la resolución oportuna de los problemas y la coordinación adecuada con el gestor de portafolio y los equipos internos.
- Interactúa directamente con los clientes para comprender los modelos de negocio, evaluar los riesgos y los factores atenuantes, y apoyar la negociación de las condiciones de los préstamos.
- Proporciona información al gestor de portafolio sobre las deficiencias en la gestión financiera de los clientes potenciales y existentes, según sea necesario, para informar sobre la prestación de servicios de asesoramiento.
- Coordina con equipos multifuncionales, incluidos los de administración de créditos, servicios al cliente y riesgos, para garantizar la prestación de un servicio de calidad y la alineación institucional.
- Representar la función de inversión en foros internos y participar en el intercambio de conocimientos y en los esfuerzos de mejora de políticas y procesos.
- Colaborar durante las reuniones anuales de planificación y revisión de proyectos para revisar la cartera, identificando de forma proactiva posibles problemas y/o cuellos de botella para su alineación y resolución tempranas, evitando retrasos en la fase de aprobación.
Entrega (35%)
- Preparar y presentar propuestas de crédito bien estructuradas para su aprobación, con una articulación clara de los riesgos, los mitigantes y la recomendación de crédito de acuerdo con la política y la tolerancia al riesgo de Root Capital, de manera oportuna y eficiente, para cumplir con los objetivos de servicio al cliente de Root Capital.
- Facilitar la gestión oportuna de los préstamos para su cierre, desembolso y reembolso.
- Identificar y abordar los préstamos en riesgo, incluida la preparación de propuestas de reestructuración o liquidación de activos improductivos.
- Mantener registros precisos y puntuales en los sistemas internos, incluyendo calificaciones de riesgo y planes de acción para préstamos de alto riesgo.
Realizar otras tareas relevantes que se le asignen.
Habilidades y experiencia requeridas
- Experiencia demostrada en suscripción de créditos, análisis de riesgos, supervisión del rendimiento de los préstamos y estrategias de renegociación de préstamos.
- Mínimo de 3 años de experiencia en banca comercial o servicios financieros, con especialización en préstamos de capital circulante.
- Licenciatura en Economía, Finanzas, Administración de Empresas o un campo relacionado. Se prefiere una maestría.
- Fuerte convicción y dedicación a la misión de Root Capital, con pasión por promover el desarrollo económico inclusivo y sostenible y la resiliencia rural en países de ingresos bajos y medios.
- Fuertes habilidades interpersonales para establecer y mantener relaciones de trabajo eficaces con un equipo, así como con clientes internos y externos.
- Se valora muy positivamente la experiencia en el trabajo con pymes rurales y/o empresas agrícolas.
- Fuerte compromiso con la diversidad, la equidad y la inclusión, con capacidad para crear un entorno de trabajo respetuoso e inclusivo.
- El dominio del inglés es deseable.
- Disponibilidad y capacidad para viajar a zonas rurales (aproximadamente el 10 % del tiempo).
- Se valorará el conocimiento de Salesforce, programas de hojas de cálculo financieras y sistemas similares para funciones de crédito y riesgo.
Applications
Root Capital ofrece igualdad de oportunidades de empleo (EEO) a todos los empleados y solicitantes de empleo, sin distinción de raza, color, credo, religión, sexo, origen nacional, ascendencia, condición de militar en activo o veterano, edad, discapacidad física o mental, condición médica, embarazo (lo que incluye el embarazo, el parto, las condiciones médicas relacionadas con el embarazo y el parto, y la lactancia materna y la extracción de leche materna), orientación sexual, género, identidad de género, expresión de género, información genética o cualquier otra característica protegida por la ley. Root Capital se compromete a crear un entorno de trabajo dinámico que defienda nuestros principios de liderazgo de responsabilidad, empoderamiento, equidad, integridad, servicio y transparencia.
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